什么是保值增值?

 

現(xiàn)代人對(duì)投資和財(cái)務(wù)管理的意識(shí)越來越強(qiáng)，如果手頭上有一定數(shù)量的資金盈余，就會(huì)考慮保持和增加其價(jià)值，那么，什么是資產(chǎn)的保值增值，又該如何正確管理財(cái)富?我們不妨先從一個(gè)寓言故事說起。

 

01

農(nóng)夫和金蛋的故事

 

從前，有一個(gè)農(nóng)夫擁有一只珍貴的鵝，它每天早上都會(huì)下一個(gè)金蛋。農(nóng)夫會(huì)把金蛋拿去市場(chǎng)售賣，不久就富有了起來，日子越過越好。

 

 

可是，隨著家庭又添了新丁，開支增多，鵝只會(huì)一天下一個(gè)金蛋，農(nóng)夫希望可以得到更多，所以他想出了一個(gè)辦法：殺了鵝，把它剖開，然后可以一次性擁有所有金蛋。結(jié)果把鵝剖開后，里面并沒有金蛋，而珍貴的鵝也死了。

 

這個(gè)寓言故事告訴我們，如果你有一只會(huì)下金蛋的鵝，你的任務(wù)應(yīng)該是盡力保障它的健康和安全，讓資產(chǎn)保值增值;而不是為了短期目標(biāo)，強(qiáng)迫它產(chǎn)出更多的金蛋，這樣不僅沒法增值，連保值也做不到了。

 

02

什么是資產(chǎn)的保值增值?

 

資產(chǎn)的保值和增值是兩個(gè)既有聯(lián)系又有差別的問題。資產(chǎn)的保值包含兩個(gè)方面的含義：

 

1、要能保證原有固定資產(chǎn)使用價(jià)值的更新，不至于因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂l(fā)生貶值。

 

2、固定資產(chǎn)在管理過程中，從兩個(gè)不同的時(shí)點(diǎn)觀察，其資產(chǎn)凈值能維持原有的規(guī)模，而不發(fā)生資產(chǎn)流失和資不抵債。

 

資產(chǎn)的增值是一個(gè)相對(duì)的概念，因比較而發(fā)生，是在滿足資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，結(jié)合市場(chǎng)行情，資產(chǎn)的重估價(jià)值超過前一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)的資產(chǎn)凈值，即為資產(chǎn)增值。

 

 

劃重點(diǎn)，想要保持資產(chǎn)的增值，前提是需要先保值，在這兩者的關(guān)系中，保值是基礎(chǔ)，增值是目標(biāo)。

 

03

如何維持財(cái)富的保值?

 

從農(nóng)夫與金蛋的故事、資產(chǎn)保值增值的含義不難看出，財(cái)富管理至關(guān)重要的一環(huán)是財(cái)富保值。尤其是處于當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，受理財(cái)凈值化管理、世界疫情持續(xù)、地緣政治變動(dòng)等影響，追求財(cái)富安全性的需求越來越高，而保險(xiǎn)因其特有的法律框架和獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，正在成為家庭財(cái)富保值的重要選擇。

 

保險(xiǎn)的財(cái)富保值主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：

 

1、保護(hù)人身這只“鵝”：

 

我們常聽到一些名人為自己的人身、甚至手部、臉部投保，比如一位鋼琴家為自己的手部投保高額保險(xiǎn)，實(shí)際上這也是保護(hù)“鵝”的一種方式，利用保險(xiǎn)的杠桿作用，為能持續(xù)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)價(jià)值的手部投保，未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可以持續(xù)創(chuàng)收，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可以撬動(dòng)高額保障，為未來保值。

 

2、保護(hù)資產(chǎn)這只“鵝”：

 

除了保護(hù)人身，保險(xiǎn)還可以保護(hù)資產(chǎn)，讓資產(chǎn)保值，比如年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。這兩類保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：

 

1、確定性強(qiáng)：市場(chǎng)具有波動(dòng)性，而這兩類險(xiǎn)種都可以鎖定收益，每個(gè)保單年度的現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)白紙黑字寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，受銀保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管。不懼市場(chǎng)波動(dòng)，確定性強(qiáng)。

 

2、穩(wěn)健增值：這兩類保險(xiǎn)具有復(fù)利效應(yīng)，越往后對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也就越高，是家庭資產(chǎn)保值的利器，可以減輕通貨膨脹對(duì)家庭資產(chǎn)的影響。

不過，這兩類產(chǎn)品在領(lǐng)取方式上存在一定區(qū)別：

 

 

年金險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)在于?？顚Ｓ?，就像是一個(gè)“古板的老管家”，等到起領(lǐng)年限，保險(xiǎn)公司會(huì)定時(shí)定額地給付年金，可以選擇按年/月領(lǐng)取年金，不會(huì)多也不會(huì)少。定期年金險(xiǎn)用于教育、收入補(bǔ)充。終身年金險(xiǎn)可以提供與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流，用于養(yǎng)老;

 

而增額終身壽險(xiǎn)的領(lǐng)取則全憑“自覺”，就像是一個(gè)“聚寶盆”，在滿足減保條件下，可以部分減保，取出的現(xiàn)金價(jià)值可以用于家庭的教育、養(yǎng)老、應(yīng)急支出，不過如果取用過于頻繁，現(xiàn)金價(jià)值歸零時(shí)，這個(gè)“聚寶盆”也就不再屬于我們了。

 

04

結(jié)語

 

建議每個(gè)家庭都能保護(hù)好人身和資產(chǎn)這兩只“鵝”，為家庭的幸福筑好防護(hù)罩，做好保值的基礎(chǔ)上，再去考慮權(quán)益類投資去博增值，完成一個(gè)又一個(gè)家庭目標(biāo)!