《2012中國(guó)少兒財(cái)商調(diào)研》白皮書(shū)顯示，75.9%的兒童擁有一定的零花錢(qián)，24.1%的兒童表示自己沒(méi)有零花錢(qián)。四成的兒童月零花錢(qián)在50元以下，近兩成兒童月零花錢(qián)在50至100元之間，100元以上的“大款”有16.7%。兒童獲取零花錢(qián)的方式中，“家長(zhǎng)主動(dòng)給”和“孩子要就給”分別占28.7%和29%。此外，約三成左右(30.1%)的家長(zhǎng)會(huì)在孩子生日或節(jié)日給錢(qián)，31.9%的父母會(huì)將零花錢(qián)與子女的勞動(dòng)所得掛鉤，而35.2%的家長(zhǎng)會(huì)以獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)業(yè)的方式給零花錢(qián)。

 

 

從消費(fèi)行為調(diào)研結(jié)果中看到，大部分兒童認(rèn)為自己消費(fèi)比較合理，對(duì)于自己的消費(fèi)能夠做到心中有數(shù)，但在對(duì)自己用過(guò)的錢(qián)是否有“一筆明白賬”的選項(xiàng)中，34.8%的孩子對(duì)自己花過(guò)的錢(qián)是一筆糊涂賬，只有15.6%的孩子能非常清楚自己花過(guò)的錢(qián)，反映出相當(dāng)數(shù)量的兒童自我監(jiān)控意識(shí)不強(qiáng)。對(duì)于借錢(qián)消費(fèi)的觀點(diǎn)，調(diào)查顯示，近七成(69.4%)的兒童急需用錢(qián)而身邊又沒(méi)帶錢(qián)時(shí)不會(huì)向同學(xué)借錢(qián)，只有三成(30.6%)同學(xué)會(huì)借錢(qián)，其中22.4%的同學(xué)認(rèn)可借錢(qián)行為，認(rèn)為借錢(qián)正常;甚至8.1%的孩子會(huì)“給同學(xué)支付利息”，表明其觀念的開(kāi)放性。絕大多數(shù)兒童不喜歡借錢(qián)消費(fèi)，反映如今少年兒童金錢(qián)數(shù)量上的充裕，同時(shí)也反映他們對(duì)借錢(qián)在觀念上的拒絕。

 

兒童對(duì)于剩余零花錢(qián)的處理方式的調(diào)研，更能反映家庭理財(cái)教育中存在的問(wèn)題。報(bào)告指出，只有19%的兒童選擇將剩余零花錢(qián)存入銀行，近70%的兒童選擇放在家里保存或交給父母管理，更有11.1%的兒童選擇繼續(xù)花完。很明顯，存入銀行是處理余錢(qián)最好方式，可惜這個(gè)數(shù)額不足兩成。不過(guò)值得肯定的是，多數(shù)孩子會(huì)通過(guò)使用自己的零花錢(qián)表達(dá)愛(ài)心。調(diào)查顯示，66.2%的孩子會(huì)用自己的零花錢(qián)給父母或長(zhǎng)輩買(mǎi)禮物，有超過(guò)一半(57%)的孩子會(huì)主動(dòng)用自己的零花錢(qián)捐款，表明孩子們都希望能夠通過(guò)自己的力量表達(dá)愛(ài)心。

 

 

不難發(fā)現(xiàn)，培養(yǎng)孩子財(cái)商，引導(dǎo)孩子正確對(duì)待金錢(qián)，是家庭教育中不可或缺的一部分。而零花錢(qián)，這種代表中國(guó)特色的一種風(fēng)俗，也成為培養(yǎng)孩子財(cái)商非常重要的起步點(diǎn)。

 

第一部分：讓孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀

 

金錢(qián)是一種思想。金錢(qián)也是對(duì)物質(zhì)世界控制能力的數(shù)量化表現(xiàn)。金錢(qián)思想能具體呈現(xiàn)一個(gè)人的智商、情商、財(cái)商、逆商(遇到逆境與挫敗時(shí)的承受力)。財(cái)商不是通過(guò)培訓(xùn)、教育出來(lái)的。財(cái)商是通過(guò)精神世界與商業(yè)悟性的養(yǎng)育、熏陶和歷練出來(lái)的。通過(guò)對(duì)財(cái)商的養(yǎng)育，其目的是樹(shù)立正確的金錢(qián)觀、價(jià)值觀與人生觀。財(cái)商是實(shí)現(xiàn)成功人生的關(guān)鍵因素之一。在人的一生中，財(cái)商、智商、情商形成的最佳時(shí)間段是兒童年齡階段。

 

財(cái)富：只要有價(jià)值，這東西就是財(cái)富。財(cái)富包括自然財(cái)富、物質(zhì)財(cái)富、精神財(cái)富。財(cái)富是指物品按價(jià)值計(jì)算的富裕程度。價(jià)值：是現(xiàn)實(shí)存在幫助人解決矛盾的有用性與重要性的統(tǒng)一。

 

在信息化時(shí)代，財(cái)富信息化是其最顯著的特征之一。自從西方社會(huì)出現(xiàn)股票、債券等有價(jià)證券以后，社會(huì)財(cái)富也就越來(lái)越多地以證券形式出現(xiàn)，人們的財(cái)富觀念，不再僅僅是看得見(jiàn)摸得著的物質(zhì)財(cái)富，而是出現(xiàn)了以貨幣符號(hào)、各種有價(jià)證券為代表的信息化財(cái)富。信息化財(cái)富(比如股指期貨和金融衍生產(chǎn)品)同樣是一種精神財(cái)富，因?yàn)樗鼈兌际侨说闹R(shí)和思想的結(jié)果，其產(chǎn)生和運(yùn)行的過(guò)程完全依靠人的精神活動(dòng)來(lái)完成。

 

提高兒童財(cái)商與理財(cái)和養(yǎng)財(cái)能力，其目的是善養(yǎng)天下財(cái)富及傳承中國(guó)家族財(cái)富。中國(guó)家族財(cái)富：就是具有繼承中國(guó)家族文化、家族精神、家族價(jià)值與家族資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行家族財(cái)富管理與傳承及拓展基業(yè)長(zhǎng)青的財(cái)富。

 

 

第二部分：壓歲錢(qián)管理

 

1. 理解壓歲錢(qián)的含義，感受濃濃愛(ài)意。

 

壓歲錢(qián)由來(lái)的傳說(shuō)和故事版本很多，找一個(gè)父母喜歡的故事講給孩子聽(tīng)一聽(tīng)，讓孩子了解壓歲錢(qián)包含的意義。雖然孩子收到的壓歲錢(qián)很多都是父母散出去的人情回饋。從法律角度出發(fā)來(lái)說(shuō)，接受長(zhǎng)輩的壓歲錢(qián)屬于純獲利的民事法律行為，未成年人可以獨(dú)立接受。壓歲錢(qián)是孩子獲得的“贈(zèng)予”，是長(zhǎng)輩們濃濃的關(guān)切與愛(ài)。所以，我們要引導(dǎo)孩子的感恩之情，以及親情、友情關(guān)系的處理。壓歲錢(qián)，是長(zhǎng)輩對(duì)晚輩的沉甸甸愛(ài)與祝福;我們也可以鼓勵(lì)孩子拿出一部分錢(qián)來(lái)給長(zhǎng)輩們敬呈一份小禮物。學(xué)會(huì)愛(ài)心和分享，讓孩子更加懂得金錢(qián)的意義。

 

2. 家庭頭腦風(fēng)暴，幫助孩子列出如何處理壓歲錢(qián)方案。

 

未成年人因?yàn)槿狈ι鐣?huì)經(jīng)驗(yàn)、心智還不成熟，只能從事跟她(他)的年齡相適應(yīng)的行為。作為父母更需要合理相宜的引導(dǎo)消費(fèi)，找到更好的財(cái)商教育方式。建議舉辦“家庭頭腦風(fēng)暴會(huì)議”，協(xié)助孩子制定壓歲錢(qián)開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃?？梢宰尯⒆觼?lái)主持這場(chǎng)會(huì)議，雖然孩子在很多問(wèn)題上思考并不完善，但相信孩子一定會(huì)從中獲益成長(zhǎng)，給家長(zhǎng)帶來(lái)驚喜。

 

家長(zhǎng)只提出壓歲錢(qián)花銷(xiāo)方案：存銀行，買(mǎi)保險(xiǎn)(抵御風(fēng)險(xiǎn));學(xué)習(xí)開(kāi)支(興趣，愛(ài)好掛鉤的部分);禮物備用金(她的小小人情往來(lái));年度旅游開(kāi)支計(jì)劃等等。(大點(diǎn)的孩子可以嘗試?yán)碡?cái)，股票類，也是不錯(cuò)的開(kāi)始)孩子因?yàn)榈玫叫湃危x擇起來(lái)也比較方便：存銀行，學(xué)輪滑，禮物備用金等。孩子會(huì)學(xué)著把壓歲錢(qián)分成幾部分。(這可以一很好地的計(jì)算體驗(yàn)哦)

 

3. 計(jì)劃支出，量入而出。

 

壓歲錢(qián)支出計(jì)劃制定，家長(zhǎng)可以向孩子推薦辦理銀行儲(chǔ)蓄的事情。當(dāng)然，孩子現(xiàn)在擁有的社?？ㄒ部梢援?dāng)銀行卡使用，可以存錢(qián)。如果孩子自己主動(dòng)提出來(lái)辦銀行卡，家長(zhǎng)朋友要記得表?yè)P(yáng)孩子哦，孩子是個(gè)小小觀察家，已經(jīng)從父母的行為中讀到了自己的有效信息。此時(shí)，家長(zhǎng)可以順勢(shì)引導(dǎo)銀行卡知識(shí)，錢(qián)放進(jìn)銀行儲(chǔ)蓄罐的目的。同時(shí)家長(zhǎng)要建議孩子，在自己的活動(dòng)資金支出時(shí)可以跟爸媽多商量一下，哪些是需要買(mǎi)?哪些是為興趣買(mǎi)單?認(rèn)識(shí)商品的價(jià)值與價(jià)格，量入為出。

 

 

4. 決定權(quán)給孩子，充分信任與愛(ài)。

 

協(xié)商制定的壓歲錢(qián)使用計(jì)劃，家長(zhǎng)可以打印出來(lái)，掛在孩子的年度計(jì)劃表格中。要鼓勵(lì)孩子“講誠(chéng)信”，“守諾言”，并希望得到同樣的鼓勵(lì)跟監(jiān)督，特別在協(xié)議里簽上自己的想法。

 

在家庭年度計(jì)劃制定時(shí)，家長(zhǎng)對(duì)于家庭的約定事項(xiàng)，還可以特別制定獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，無(wú)論是哪個(gè)家庭成員優(yōu)秀的表現(xiàn)，都會(huì)得到額外的收益。每個(gè)孩子都是生活的創(chuàng)想家，給她一些權(quán)限，一些信任，她回饋父母的一定是更多驚喜。

 

生活處處有教育，從壓歲錢(qián)入手尋找財(cái)商，情商教育的機(jī)會(huì)，把細(xì)節(jié)融入生活點(diǎn)點(diǎn)滴滴，你的孩子絕對(duì)是一個(gè)出色的“娃”。